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你的銀行真的很想跟你聊天哦。

這一周美國銀行、萬事達卡（Mastercard）和其他幾個金融創(chuàng)業(yè)公司宣布了新的工具——聊天機器人——這些機器人能讓用戶提出有關(guān)他們財務(wù)賬戶的問題、 能啟動交易、能通過文字或其它服務(wù)如臉書即時通（Facebook Messenger）和亞馬遜Echo智能音箱給用戶理財建議。

早期的金融聊天機器人通常只能做一些比如回答有關(guān)近期交易和花費上限的簡單問題的事情。

但是公司們正目標著把這些聊天機器人打造成能夠提供全面服務(wù)的自動化財務(wù)助手，是能夠付款、能夠跟蹤你的預(yù)算的好幫手。

米歇爾·摩爾（Michelle Moore，美國銀行數(shù)字化銀行業(yè)務(wù)的總經(jīng)理）在講述銀行的一個新產(chǎn)品（名曰Erica）時說道：“未來2，3，4年銀行業(yè)務(wù)會變成什么樣子？就是會變成這個樣子。”

臉書（Facebook）和微軟（Microsoft）已經(jīng)采用了一些高調(diào)的但是有時候[S1] 有問題的聊天機器人特色功能，來利用目前流行的消息服務(wù)（messaging services[S2] ，比如說語音助手，Siri這種功能），尤其是在年輕用戶中。

這些聊天機器人通常被人工智能軟件推進[S3] ，人工智能軟件能讓聊天機器人讀取數(shù)據(jù)然后轉(zhuǎn)化成可被理解的回答，就像蘋果公司的Siri一樣。

許多公司正在打賭說聊天自動機器人，不管是文字信息形式還是聲控形式，可能會超越手機App和網(wǎng)站成為未來占主導(dǎo)地位的和用戶聯(lián)系的方式。

“很明顯，科技行業(yè)認為這就是下一個‘大事情’，”Capital One（美國銀行旗下的信用卡服務(wù)公司）的管理副主席湯姆·頗爾（Tom Poole）說。

頗爾先生的公司今年早些時候在亞馬遜Echo（個人助理系統(tǒng)）上推出了它的第一個聲控聊天機器人，而且在未來幾個月中正計劃著高級功能。“現(xiàn)在還只是在皮毛上呢。”

特定機器人的現(xiàn)狀

一些創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)取得了成功——吸引了銀行的注意力——通過創(chuàng)造出執(zhí)行特定財務(wù)任務(wù)的聊天機器人。

一個在舊金山的叫Digit的創(chuàng)業(yè)公司，提供了一個蘋果和安卓版的移動App，這個App能夠監(jiān)視一個用戶的消費習慣，并能夠在一個月里幾次從銀行的活期賬戶里提出小量的錢存入Digit的儲蓄賬戶——這都是通過以文字信息作為渠道的互動完成的。從2015年開始，這個公司從風投資本家手上募集了3600萬美元，為用戶存儲了2.3億美元。

“儲蓄”是美國銀行的Erica產(chǎn)品的功能之一。這周美國銀行首次亮相的版本還能夠追蹤你的信用積分、觀察你的消費習慣然后提出關(guān)于提款和如何付賬單的建議。

Erica在金融科技會議“Money 2020”揭開面紗后的一天，萬事達卡（Mastercard）公布了它的Kai產(chǎn)品，向發(fā)型[S5] 它的卡的銀行開放。Erica和Kai都還沒向用戶開放，公司也沒有提供確認的發(fā)布時間。

在這同一領(lǐng)域研究的位于硅谷的創(chuàng)業(yè)公司有一個共同的想法：新的數(shù)據(jù)化財務(wù)助理應(yīng)該不應(yīng)該來自金融企業(yè)（指美國銀行等等），這樣它們的公司能夠連接上一個用戶的任意一個賬戶，并且能夠給出公平的建議。

比如說，美國銀行就不太會建議它的客戶注冊其他銀行的信用卡，盡管它的利息率較低。

幾家風投公司已經(jīng)給一家創(chuàng)業(yè)公司Clarity Money提供后援，這家公司提供了類似Erica的一系列服務(wù)。

“消費者應(yīng)該有一個公平公正的支持者來幫助他們引導(dǎo)財務(wù)上的生活，”亞當·戴爾（Adam Dell，Clarity Money的創(chuàng)始人，戴爾公司創(chuàng)始人Michael Dell的兄弟）說。

聊天機器人的批評者說就算有了人工智能，機器人依舊會缺乏人們在面對困難問題時所需的直覺性和同感性的理解能力，就比如說在財務(wù)上的決策會缺乏這種感性的理解力。

約什·瑞克（Josh Reich，Simple公司的共同創(chuàng)始人，Simple公司是一家沒有發(fā)布任何聊天機器人功能的在線銀行）說道：“我們都知道科技還沒有達到那樣的程度，這些都只是人們搞出來的一個炒作周期。”